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La banque et l’assurance face à la mobilité internationale

Alexandre-Boulegue-La-banque-et-l-assurance-face-a-la-mobilite-internationale
1207Alexandre Boulègue
05/12/201304:38

Xerfi France publie une étude intitulée « La banque et l’assurance face à la mobilité internationale – décryptage du marché, panorama des offres et paysage concurrentiel ». (Pour en savoir plus sur l'étude, cliquez ici). La mobilité internationale, c’est ce nouveau marché qui concerne quelque 2 millions de Français installés à l’étranger. Un chiffre non négligeable et, surtout, qui progresse de 3% à 4% chaque année. En toute logique, ces fameux expatriés sont donc convoités par les banques et les assureurs. Mais attention, il ne s’agit pas d’une mais de plusieurs clientèles. Rien à voir entre d’un côté les besoins et moyens des étudiants et autres titulaires d’un programme vacances-travail et de l’autre ceux des expatriés pour motif professionnel. Quant aux double-nationaux et expatriés de longue date, ils s’intéressent peu aux offres des banques et des assureurs français. Pour la bonne et simple raison qu’ils ne cultivent pas de liens particuliers avec la France. Pour résumer, la clientèle des expatriés est multiple. Ce qui impose aux opérateurs de réaliser un important travail de segmentation du marché avant toute stratégie commerciale.
Pour apporter les bonnes réponses à chaque catégorie d’expatriés, il faut bien sûr retenir les critères les plus pertinents. Des critères pertinents comme les motifs de l’expatriation, sa durée et les zones géographiques des pays d’accueil. Et force est de constater que les assureurs ont une longueur d’avance sur les banques car les banques proposent des offres génériques et peu attractives. Des banques qui par ailleurs sont en concurrence avec les grands réseaux internationaux, comme HSBC ou Barclays. Et elles sont aussi en concurrence avec les établissements locaux qui proposent une offre de banque au quotidien, adaptée aux usages du pays d’accueil. 
La longueur d’avance des assureurs sur les banques s’explique en partie par la réputation de la protection sociale « à la française ». Habitués à un niveau de protection élevé, les Français recherchent  en fait les mêmes garanties à l’étranger. Mais pour rentabiliser ce marché de niche, les assureurs élargissent et complètent leur offre. En plus de la traditionnelle complémentaire santé, ils proposent des contrats de prévoyance ou d’assurance dommages. Ils jouent donc clairement la carte du multi-équipement : contrat kidnapping, décès ou invalidité. Ils soignent également leur relation à distance avec les expatriés : souscription en ligne, extranet ou encore accueil téléphonique multilingue.
Les assureurs ont pourtant un souci. Sur le marché de la complémentaire santé pour expatriés, les contrats collectifs cèdent du terrain au profit des contrats individuels. Avec la crise, les entreprises renégocient leurs couvertures collectives et revoient le statut de leurs collaborateurs. Bref, les couvertures individuelles ont de plus en plus la cote. Et la présence de nombreux intervenants sur le marché de la mobilité internationale complique encore la donne. Je pense en particulier aux courtiers grossistes, aux mutuelles mais aussi aux nouveaux entrants comme La Banque Postale. Sans oublier l’arrivée d’intermédiaires comme les comparateurs d’assurance. Autant d’acteurs séduits par le niveau de la prime moyenne.


Mots clés : Banque, finance, assurance, Services

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